Seguro de crédito – Os benefícios da proteção do risco de crédito

Tão importante quanto fazer uma adequada avaliação do risco de crédito e tomar a decisão de crédito equilibrada, é a proteção do risco de crédito, um dos assuntos já abordados em matérias anteriores. A proteção do risco de crédito é necessária para a cobertura de eventos imprevistos que podem levar clientes a impossibilidade de cumprir com os pagamentos previamente negociados em vendas realizadas a prazo. É importante para cobrir os maiores riscos e evitar problemas de fluxo de caixa de médio e longo prazo, ocasionados por eventuais perdas significativas causadas pela inadimplência de clientes. Mas como desenvolver mecanismos de proteção do risco de crédito?

Existem algumas ferramentas de proteção do risco de crédito. Mas a mais adequada em termos de custos, benefícios financeiros e operacionais talvez seja o seguro de crédito.

O seguro de crédito é um produto que protege a carteira de recebíveis de empresas. Quando o seguro é contratado, a seguradora passa a assumir a maior parte do risco de crédito do segurado, o que em outras palavras significa dizer que caso o cliente do segurado não realize o pagamento por problemas de fluxo de caixa/baixa capacidade de pagamento, a seguradora indeniza o segurado e trabalha no sentido de recuperar o crédito concedido.

Alguns dos benefícios gerados pela contratação do seguro de crédito são:

• Proteção da liquidez das contas a receber;
• O prêmio pago na contratação da apólice é abatido no cálculo imposto de renda a pagar, o que reduz o custo efetivo da apólice;
• Redução das despesas com cobranças extrajudiciais e judiciais no processo de recuperação de dívidas em atraso;
• Possibilidade de utilização da apólice de seguro de crédito na negociação de venda de recebíveis como fator de redução do custo financeiro desse tipo de operação;
• Possibilidade de não contabilização de PDD (provisões para devedores duvidosos) para clientes cobertos pelo seguro, pois esse risco é assumido pela seguradora, o que também contribui positivamente para a geração de resultados do segurado;
• Possibilidade de aumento de vendas para clientes que tem cobertura de seguro maior que o limite de crédito interno do segurado;
• Melhoria do processo interno de gestão do risco de crédito;
• Aprofundamento do conhecimento a respeito dos clientes, principalmente dos que representam maior risco de crédito, pois os limites de crédito são avaliados internamente e também pela seguradora, aumentando o grau de detalhamento das informações a respeito dos mesmos.

A CredPartner, no processo de consultoria estratégica da gestão do risco de crédito, auxilia empresas também na avaliação da viabilidade de contratação do seguro de crédito como ferramenta de proteção de risco e trabalha na cotação de apólices a preços competitivos, com estrutura de cobertura adequada a característica e tamanho da carteira de recebíveis e ao risco de mercado, por meio da CredRisk Seguros, uma das mais importantes corretoras especializada do mercado especializada e seguros de crédito e garantias.