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A IA na avaliação de demonstrativos contábeis está transformando a forma como empresas analisam crédito B2B. Ao mesmo tempo, cresce no mercado uma percepção equivocada: a ideia de que a tecnologia pode substituir o analista de crédito. Na prática, isso não acontece. Decisões de crédito continuam exigindo interpretação, entendimento do negócio e capacidade de julgamento. Portanto, o uso da IA sem direcionamento adequado pode aumentar, e não reduzir, o risco.   IA na avaliação de demonstrativos contábeis no crédito B2B A IA na avaliação de demonstrativos contábeis impacta diretamente o crédito. De acordo com o Banco Central do Brasil, o […]

O superendividamento das famílias e o impacto no crédito B2B já é uma realidade no Brasil e vem afetando diretamente a qualidade das decisões de crédito nas empresas. Nos últimos anos, o comprometimento da renda aumentou de forma relevante. Além disso, os juros elevados pressionam ainda mais o orçamento das famílias. Como resultado, o comportamento de pagamento mudou. E essa mudança não se limita ao consumo. Ao mesmo tempo, empresas que dependem desse fluxo de renda começam a sentir os efeitos. Isso acontece, principalmente, na forma de atraso em pagamentos e aumento da inadimplência. Nesse sentido, o risco de crédito […]

  A transformação já deixou de ser tendência Durante muito tempo, a aplicação da inteligência artificial na análise de crédito foi tratada como uma tendência futura, restrita a grandes instituições financeiras ou a projetos complexos de tecnologia. Esse cenário mudou. Hoje, a inteligência artificial na análise de crédito já está sendo utilizada de forma prática por empresas para melhorar a qualidade das decisões, aumentar a velocidade das análises e reduzir riscos operacionais. Esse movimento vem sendo aprofundado em discussões recentes sobre como a inteligência artificial está revolucionando a avaliação de risco de crédito, reforçando que a transformação já está em curso. […]

A cultura de risco sempre existiu dentro das empresas, mesmo quando ninguém falava sobre ela. Mas agora, em um ambiente onde mudanças econômicas são rápidas, dados se multiplicam e a inteligência artificial começa a ocupar espaço na tomada de decisão, essa cultura deixa de ser invisível. Ela se torna um fator que separa as empresas que sobrevivem das que ficam pelo caminho. Este texto dá continuidade à nossa série sobre o futuro da gestão de risco de crédito, onde já falamos sobre a política de crédito adaptativa, limites inteligentes, monitoramento contínuo, o novo papel do profissional de crédito e o […]

Continuando na nossa trajetória de desenvolvimento de linhas de raciocínio que abordam a gestão de risco de crédito do futuro, vamos pensar a respeito de como a IA deve ser utilizada como ferramenta de padronização de critérios de avaliação de risco e automação do processamento dos critérios que utilizamos para a decisão de crédito no dia a dia. A utilização da IA no crédito redefine a análise de risco e está transformando algo que, por décadas, foi guiado por sensibilidade e experiência pessoal. Em muitas empresas, ainda existe a ideia de que o “olho treinado” do analista basta para captar […]

Durante décadas, a análise de crédito se baseou quase exclusivamente em números: balanços, faturamento e histórico de pagamento. No entanto, o mundo corporativo evoluiu, e com ele, as responsabilidades das empresas. Hoje, a confiança não se mede apenas pela capacidade de pagar, mas também pela forma como cada negócio conduz suas decisões. A análise de crédito ESG passa a refletir não apenas a força financeira, mas também o compromisso com o meio ambiente, com as pessoas e com a integridade das práticas de gestão. Por que a análise de crédito ESG precisa olhar além dos números Os demonstrativos contábeis continuam […]

Em muitas empresas, a avaliação das operações que envolvem a concessão de prazo de pagamento ainda é tratada como um processo burocrático, sem controle de governança de crédito ou integração com o conceito de crédito conectado. Uma área que “analisa balanços”, “aprova limites” e, às vezes, “diz não”. Esse modelo ficou pequeno diante da complexidade atual dos negócios. Por isso, esse mundo mudou, e a gestão de risco de crédito está se tornando cada vez mais conectada, estratégica e integrada às decisões de negócio. Hoje, o crédito precisa conversar com dados, tecnologia e, principalmente, com pessoas. A gestão moderna de […]

Introdução A governança de crédito é o que separa a gestão moderna daquelas que ainda tratam a concessão de prazos de pagamento como um processo burocrático. Ela define como o risco deve ser tratado e quem o decide. Em muitas empresas, a avaliação das operações de crédito continua limitada a análises de balanços e aprovação de limites, atividades que, isoladas, não garantem controle nem estratégia. Mas o mundo mudou, e a gestão de risco de crédito também. Essa mudança está refletida na nova fronteira da eficiência e segurança financeira, baseada na governança de crédito: um modelo que define claramente quem […]

Introdução: proteção e estratégia no mesmo lugar No passado, o seguro de crédito era visto como um gasto. Hoje, ele é uma ferramenta estratégica para proteger resultados, liberar limites e sustentar o crescimento com segurança. Mas com o avanço da tecnologia e da inteligência analítica, o seguro de crédito passou a ser mais inteligente, acessível e integrado às políticas de crédito. Dessa forma, tratando sempre a gestão de risco de crédito sob o ponto de vista moderno e voltado para o futuro, o seguro deixa de ser um contrato reativo e passa a fazer parte da gestão ativa do risco. […]

Introdução: o que muda na cultura de crédito Durante décadas, o crédito foi tratado como uma função isolada — uma operação técnica voltada à aprovação ou recusa de clientes. Mas a verdade é que a cultura de crédito do futuro define o modo como uma empresa enxerga o risco, toma decisões e cresce de forma sustentável. Nesse sentido, nos artigos anteriores da série Gestão de Risco de Crédito do Futuro, falamos sobre: – A política de crédito do futuro, mais dinâmica e adaptativa; – Os limites de crédito inteligentes, que unem dados e raciocínio analítico; – O monitoramento contínuo e […]