CredPartner

O sonho de qualquer profissional que atua na área de crédito é reduzir suas preocupações em relação a inadimplência da sua carteira de clientes, e tenho certeza de que esse tema também tem a atenção das áreas Comercial e de Tesouraria, pois dessa forma é possível vender com mais segurança e  reduzir problemas relacionados ao caixa.

Um dos grandes desafios do gestor de risco de crédito é o desenvolvimento da cultura da gestão do risco de crédito dentro da organização. Entendo por cultura de gestão do risco de crédito o conhecimento e a pratica das ações que envolvem a captação e análise de informações de clientes, o processo de discussão e tomada de decisão de crédito, o monitoramento do risco, e até o suporte na negociação de dívidas vencidas.

O risco de crédito, em linhas gerais, pode ser definido como a potencial inadimplência gerada pela impossibilidade ou recusa voluntária do cliente em honrar seus compromissos gerados pelas compras a prazo ou em empréstimos e financiamentos contratados. A inadimplência é a principal preocupação dos profissionais da área financeira, especialmente dos responsáveis pela própria área de crédito, que gerenciam a exposição de risco da carteira de clientes. Na estratégia de gerenciamento da exposição de risco de crédito, o gestor dessa área precisa focar sua estratégia em dois aspectos importantes: a redução do risco de crédito e a proteção do risco de crédito. A estratégia para a redução do […]

Frequentemente, quando se fala em análise de crédito vem à cabeça a necessidade de análise de balanços e pesquisa de informações no mercado. Realmente essas informações são indispensáveis para a avaliação do risco, mas apenas esses dados não são suficientes para a adequada gestão do risco de crédito. Na adequada gestão do Departamento de Crédito deve-se ter cuidado com a administração dos seguintes aspectos: • Desenvolvimento de pessoas Ter uma equipe formada por profissionais com bom perfil técnico para a adequada avaliação do risco de crédito, e com boa capacidade de comunicação para a coleta de informações necessárias, para a […]

Tão importante quanto fazer uma adequada avaliação do risco de crédito e tomar a decisão de crédito equilibrada, é a proteção do risco de crédito, um dos assuntos já abordados em matérias anteriores. A proteção do risco de crédito é necessária para a cobertura de eventos imprevistos que podem levar clientes a impossibilidade de cumprir com os pagamentos previamente negociados em vendas realizadas a prazo. É importante para cobrir os maiores riscos e evitar problemas de fluxo de caixa de médio e longo prazo, ocasionados por eventuais perdas significativas causadas pela inadimplência de clientes. Mas como desenvolver mecanismos de proteção do risco de crédito? Existem algumas ferramentas de proteção do risco […]

Costumo dizer que em crédito tomamos decisões equivocadas em duas situações. A primeira delas é quando concedemos crédito para empresas que não tem capacidade de pagamento para honrar com seus compromissos. E a segunda é quando rejeitamos linhas de crédito para clientes com capacidade para assumir os compromissos propostos. É muito claro que a concessão de crédito para empresas com limitada capacidade de pagamento pode gerar consequências negativas para a empresa na forma de perdas com clientes inadimplentes. Hoje em dia a maior preocupação das empresas, quando se fala em objetivos da área de crédito, é com a proteção contra riscos de inadimplência. O […]

Por definição, para muitos profissionais, a administração da área de crédito, tem por objetivo avaliar o risco de crédito, a fim de se decidir quanto à aprovação ou não de propostas de operações de empréstimos ou vendas a prazo. Isso é verdade. Entretanto, a administração da estrutura da área de crédito demanda recursos para financiar a sua operação, as decisões de crédito impactam diretamente os negócios da empresa e dos clientes, bem como a geração de resultados (lucro/prejuízo), e consequentemente o retorno do investimento dos sócios/acionistas. 

A consultoria de gestão estratégica do risco de crédito, que tem por objetivo ajudar o mercado a administrar essa atividade de forma mais eficiente e alinhada ao processo de realização de negócios seguros quanto ao risco de crédito, e consequentemente de geração de valor para os sócios/acionistas. A criação da CredPartner é a materialização de um sonho que se iniciou há alguns anos, de dividir a experiência acumulada durante mais de 20 anos em empresas globais lideres de mercado com pessoas e empresas que trabalham o complexo desafio de gerenciar o risco das vendas realizadas a prazo.Mas o que significa […]