Gestão de Risco de Crédito

Dando continuidade ao desenvolvimento da linha de raciocínio iniciada no texto relacionado à gestão do risco de crédito, vamos abordar agora um tema mais específico. O que é o Risco de Crédito? Existem várias definições a respeito desse tema, desde pensamentos acadêmicos, até aqueles que qualquer pessoa que precisa ou empresta dinheiro pode expressar. Na minha opinião, a melhor forma de pensar a respeito de qualquer coisa é iniciar o desenvolvimento da linha de raciocínio a partir dos conceitos mais simples, ou os que  permitam conectar o tema com o nosso dia. Por isso vou colocar algumas perspectivas com as […]

Hoje quero abordar neste espaço aspectos relacionados a atividade de gestão de risco de crédito desenvolvendo uma linha de raciocínio que nos remete à uma visão mais geral a respeito dos nossos desafios. A grande maioria das empresas do mercado tem a necessidade de conceder prazo de pagamento para seus clientes no momento da realização das vendas. O ato de conceder crédito para um cliente representa o ato de emprestar dinheiro para o seu parceiro de negócios, pois no produto vendido há dinheiro aplicado em matéria prima, no pagamento de salários e impostos, no investimento em marketing e na força […]

Quando se fala a respeito de gestão de risco de crédito, para muitas pessoas a primeira coisa que vem à cabeça é o processo de concessão, monitoramento e recuperação de crédito. Na verdade, a gestão do risco de crédito envolve muitos outros fatores, como a formação de pessoas, o desenvolvimento de sistemas de controle e automação de avaliações, a definição de políticas de seleção e controle do risco, desenvolvimento de estratégia de comunicação, planejamento de controle da demanda de análises, e muitos outros detalhes.

O isolamento social imposto pela pandemia de Covid-19, que vem ocorrendo desde meados de março de 2020, tem levado todos a encarar novos desafios, pessoais e profissionais. Nas empresas, o maior desafio foi criar novas formas de trabalho, para continuar a fazer os negócios funcionarem, mesmo com seus profissionais atuando em regime de home office. Apesar de tudo ter acontecido de repente, e muito rapidamente, muitas empresas tiveram sucesso no desenvolvimento de alternativas, e encontraram formas eficientes para continuar operando de forma adequada, inclusive com relação ao processo de vendas.

Para se ter sucesso na atividade de gestão de risco de crédito, é necessário que todos os critérios envolvidos nesse processo sejam muito claros, e que sua aplicabilidade seja muito prática,  de forma a tornar as decisões de crédito descomplicadas, rápidas e seguras.

O sonho de qualquer profissional que atua na área de crédito é reduzir suas preocupações em relação a inadimplência da sua carteira de clientes, e tenho certeza de que esse tema também tem a atenção das áreas Comercial e de Tesouraria, pois dessa forma é possível vender com mais segurança e  reduzir problemas relacionados ao caixa.

Um dos grandes desafios do gestor de risco de crédito é o desenvolvimento da cultura da gestão do risco de crédito dentro da organização. Entendo por cultura de gestão do risco de crédito o conhecimento e a pratica das ações que envolvem a captação e análise de informações de clientes, o processo de discussão e tomada de decisão de crédito, o monitoramento do risco, e até o suporte na negociação de dívidas vencidas.

O risco de crédito, em linhas gerais, pode ser definido como a potencial inadimplência gerada pela impossibilidade ou recusa voluntária do cliente em honrar seus compromissos gerados pelas compras a prazo ou em empréstimos e financiamentos contratados. A inadimplência é a principal preocupação dos profissionais da área financeira, especialmente dos responsáveis pela própria área de crédito, que gerenciam a exposição de risco da carteira de clientes. Na estratégia de gerenciamento da exposição de risco de crédito, o gestor dessa área precisa focar sua estratégia em dois aspectos importantes: a redução do risco de crédito e a proteção do risco de crédito. A estratégia para a redução do […]

A consultoria de gestão estratégica do risco de crédito, que tem por objetivo ajudar o mercado a administrar essa atividade de forma mais eficiente e alinhada ao processo de realização de negócios seguros quanto ao risco de crédito, e consequentemente de geração de valor para os sócios/acionistas. A criação da CredPartner é a materialização de um sonho que se iniciou há alguns anos, de dividir a experiência acumulada durante mais de 20 anos em empresas globais lideres de mercado com pessoas e empresas que trabalham o complexo desafio de gerenciar o risco das vendas realizadas a prazo.Mas o que significa […]