Proteção de Risco de Crédito para Suas Vendas a Prazo
Na CredPartner, nossa missão é transformar a gestão de risco de crédito em um diferencial competitivo para empresas B2B. Com o passar do tempo, temos ajudado organizações de diversos setores a estruturar políticas de crédito, analisar riscos com precisão, orientar quanto a alternativas de proteção de risco de crédito e capacitar equipes com foco em decisões estratégicas. E agora, mais do que nunca, destacamos uma solução que complementa todo esse trabalho: o seguro de crédito.
O que é o seguro de crédito?
Em resumo, o seguro de crédito é uma apólice contratada por empresas que vendem a prazo e que desejam se proteger contra a inadimplência de seus clientes. Funciona como uma cobertura que garante o recebimento de parte ou totalidade dos valores devidos, se o comprador não pague por insolvência ou atraso prolongado. Veja também: https://www.susep.gov.br para conhecer os órgãos reguladores.
Por que contratar seguro de crédito?
Porque o crédito é um ativo — e precisa ser protegido como tal. Quando a empresa contrata uma apólice, a empresa transfere o risco de inadimplência para a seguradora e cria um escudo para proteger seu caixa. É o que chamamos de proteção de risco de crédito. Isso permite avançar com segurança em mercados novos, ampliar limites de clientes existentes e sustentar estratégias de crescimento mesmo em cenários econômicos instáveis. Outro ponto importante é que a contratação do seguro traz um ganho técnico: empresas que utilizam essa ferramenta mostram maior maturidade em sua governança e políticas de risco.
Quando é o momento ideal para contratar?
Na prática, sempre é tempo de contratar um seguro de crédito. Afinal, essa solução protege um dos ativos mais valiosos da empresa: o direito de receber pelas vendas realizadas. Por outro lado, muitos só passam a considerar o seguro quando a economia dá sinais de instabilidade ou quando já percebem um aumento do risco de inadimplência na carteira de clientes.
O problema é que, justamente nesses momentos mais críticos, as seguradoras tendem a ser mais rígidas: os prêmios ficam mais altos, as coberturas mais restritas e as condições de aceitação mais exigentes.
Por essa razão, o ideal é fazer a contratação em tempos de estabilidade econômica, quando o risco de inadimplência está mais controlado e o apetite das seguradoras é maior. Nessas condições, é possível negociar melhores limites de cobertura, obter taxas de prêmio mais acessíveis e ter tranquilidade para planejar a gestão do risco de crédito com visão estratégica.
Outro ponto importante é que contratar o seguro antes de iniciar um novo ciclo de vendas, aproveitando um cenário econômico favorável, permite construir uma apólice mais robusta. Com isso, se o ambiente de negócios venha a se deteriorar no futuro, a empresa já estará protegida — com coberturas contratadas em um momento mais vantajoso.
Em resumo: não espere o risco bater à porta para pensar em proteção. O seguro de crédito funciona melhor quando é contratado com visão de futuro.
Benefícios para a gestão de risco de crédito
– Redução da base de cálculo do Imposto de Renda: o prêmio do seguro é uma despesa dedutível.
– Redução da PDD (Provisão para Devedores Duvidosos): com a cobertura, o risco é mitigado e a necessidade de provisionamento contábil diminui.
– A redução da PDD compensa, mesmo que parcialmente, o valor pago pelo prêmio da compra da apólice.
– Compensação entre o custo do prêmio e a reversão da PDD: o valor pago na apólice pode ser inferior à economia gerada pela reversão da provisão, com potencial para o aumento do lucro.
– Proteção das contas a receber mesmo em caso de falência do cliente.
– Redução do custo de antecipação de recebíveis.
– Alavancagem das vendas com segurança.
– Apoio técnico à política de crédito.
– Reforço à governança e compliance.
Exemplos práticos
Imagine uma empresa que vende R$ 10 milhões por mês, sendo R$ 7 milhões a prazo. Com um seguro de crédito cobrindo 90% dessas vendas, ela garante R$ 6,3 milhões mesmo em se de inadimplência. Outro ponto importante é que economiza na provisão contábil (PDD), reduz impactos no fluxo de caixa e obtém melhores condições em operações de crédito com bancos.
Por que contratar com a CredPartner?
A CredPartner trabalha em parceria com algumas das melhores corretoras de seguro de crédito do mercado. Quando a empresa contrata sua apólice com a CredPartner, sua empresa conta também com um pacote de valor agregado, que dificilmente outras corretoras oferecem:
– Estruturação técnica da apólice.
– Interlocução com a seguradora.
– Participação gratuita em treinamentos da CredPartner.
– Relatórios de avaliação de risco de crédito sem custo adicional para clientes considerados complexos.
Proteja sua carteira, venda mais e com segurança.
Não espere a inadimplência bater à sua porta para agir. Contrate proteção de risco de crédito para a sua carteira de clientes. O seguro de crédito é uma solução estratégica, acessível e com retorno imediato.
Fale com a equipe da CredPartner e descubra como proteger sua carteira, reduzir riscos e acelerar o crescimento das suas vendas com inteligência e segurança. Se você já tem seguro de crédito, converse conosco para ter parâmetros a respeito de como podemos auxiliá-lo.
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