análise de fornecedores

Importância de avaliar a capacidade de pagamento dos clientes A avaliação da capacidade de pagamento dos clientes é um pilar fundamental para uma gestão de crédito eficaz e segura. Entender a situação financeira de um cliente potencial permite que as empresas minimizem riscos e maximizem suas oportunidades de receita. O não pagamento de faturas pode resultar em problemas de fluxo de caixa significativos, afetando a saúde financeira de qualquer negócio. Portanto, utilizar indicadores financeiros para avaliar a capacidade de pagamento de clientes não é apenas uma prática recomendada, mas uma necessidade estratégica. Principais métricas para análise de crédito Para realizar […]

Avaliação do risco econômico-financeiro do cliente A determinação dos limites de crédito ideais para cada cliente começa com uma avaliação minuciosa do risco econômico-financeiro que eles representam. Esse risco é uma análise da capacidade de pagamento do cliente, baseada em seu histórico financeiro e na situação econômica atual. Para isso, é fundamental coletar dados que abrangem os diferentes aspectos da gestão do negócio do cliente, bem como fatores externos que possam influenciar seu desempenho. Informações como balanços financeiros, fluxo de caixa, e condições do mercado em que o cliente atua são indispensáveis nessa etapa. A percepção de risco é um […]

Avaliação do risco econômico-financeiro do cliente A definição do limite de crédito ideal para clientes começa com uma avaliação minuciosa do risco econômico-financeiro que cada cliente representa. Este processo envolve a análise de dados financeiros e operacionais que possam indicar a capacidade de pagamento do cliente, considerando-se tanto o cenário econômico atual quanto às especificidades do mercado em que atua. A avaliação de risco começa pela coleta de dados precisos que não só revelam a situação financeira atual do cliente, mas também antecipem fatores externos que possam impactar o negócio, incluindo a análise de crédito e a gestão do risco […]

A importância dos limites de crédito na gestão empresarial No cenário competitivo atual, a definição precisa de limites de crédito é uma ferramenta essencial para uma gestão empresarial eficaz. Ela não só ajuda a controlar o risco de inadimplência, mas também pode impulsionar o crescimento empresarial. Os limites de crédito são a quantia máxima que uma empresa está disposta a conceder a um cliente ou fornecedor, com base em sua análise de crédito e risco. Esta definição cuidadosa pode ser a diferença entre manter relações sólidas e seguras ou enfrentar riscos financeiros desnecessários. Os limites de crédito bem estabelecidos permitem […]

A análise de risco de crédito é uma atividade considerada complexa, porque envolve a coleta de muitas informações, relativas ao produto negociado com o cliente, sobre as características e o mercado onde atua, e quanto ao seu comportamento de negócios no mercado e nos negócios internos no dia a dia. Mas porque esse esforço para o levantamento de tantas informações? A resposta é simples. Quanto mais conhecemos o nosso parceiro de negócios, maior a possibilidade de prever seu comportamento de negócios, e nas conclusões levantadas no final da análise, as decisões de crédito variarão de acordo com a nossa percepção […]

Quando iniciei minha carreira na área de crédito, em meados dos anos 80, havia o pensamento de que o relacionamento próximo entre o profissional da área de crédito e o da área comercial poderia prejudicar a isenção das decisões de gestão do risco de crédito. O termo prejudicar a isenção também poderia ser interpretado como a influência de interesses da área comercial na decisão de crédito. Esse muro que interrompia o relacionamento entre a área de negócios e a área de crédito ainda existe em algumas organizações, infelizmente. E digo infelizmente, porque, para a identificação dos riscos de crédito aos […]

Hoje quero abordar neste espaço aspectos relacionados a atividade de gestão de risco de crédito desenvolvendo uma linha de raciocínio que nos remete à uma visão mais geral a respeito dos nossos desafios. A grande maioria das empresas do mercado tem a necessidade de conceder prazo de pagamento para seus clientes no momento da realização das vendas. O ato de conceder crédito para um cliente representa o ato de emprestar dinheiro para o seu parceiro de negócios, pois no produto vendido há dinheiro aplicado em matéria prima, no pagamento de salários e impostos, no investimento em marketing e na força […]

Sempre que iniciamos uma negociação, seja de venda a prazo, ou da compra de determinado produto ou serviço a ser utilizado no processo produtivo, o conhecimento a respeito do comportamento de negócio do seu parceiro é muito importante, a fim de reduzir o risco de prejuízos causados por, respectivamente, inadimplência, ou por não cumprimento de condições acordadas.

Para a realização de negócios com maior segurança, é sempre bom conhecer com detalhes o seu parceiro comercial, seja realização de vendas ou de compras. Na realização de vendas, principalmente envolvendo prazos de pagamento, já está na cabeça do vendedor a necessidade de identificação do risco de crédito, ou de liquidez, do seu cliente, para evitar problemas de inadimplência. Porém, a preocupação em relação ao conhecimento do risco do fornecedor, no caso da compra de produtos ou serviços, nem sempre está entre as preocupações do responsável pela área de compras.