Política de crédito: burocracia ou prática?

Para se ter sucesso na atividade de gestão de risco de crédito, é necessário que todos os critérios envolvidos nesse processo sejam muito claros, e que sua aplicabilidade seja muito prática,  de forma a tornar as decisões de crédito descomplicadas, rápidas e seguras.

Essas três palavras precisam nortear a atuação da área de crédito como o agente de suporte para a realização de bons negócios, lembrando que a venda só se completa após o cliente realizar o pagamento da compra realizada. Existe um ditado que diz que quem vende a prazo e não recebe, não vende, faz doação. Como empresas não são instituições de caridade, e tem obrigações a pagar, a liquidez das operações de crédito é fator crucial para a gestão do negócio.  Mas voltando à política de crédito, podemos defini-la como sendo o conjunto de critérios e ações a serem observadas na atividade de controle do risco de inadimplência. Na sua essência, é a descrição da forma como a organização atua para gerenciar o risco de crédito,  que tem uma finalidade muito simples,  vender a prazo para quem tem capacidade de honrar seus compromissos, e encontrar alternativas seguras de realização de negócios com empresas que apresentam maior risco de crédito, mesmo que no final da avaliação de todas as alternativas a mais viável  seja vender com recebimento antecipado. Para se chegar a conclusão mais adequada, é necessário definir:

– As informações a serem coletadas que expressem da forma mais adequada o rico que o cliente representa;
– A estratégia e os critérios de coleta das informações;
– Os critérios de processamento das informações para definir o score de risco e a forma de cálculo do limite de credito;
– As alçadas de decisão e a forma de formalização das decisões nos diversos níveis de alçada;
– Os critérios de monitoramento e de revisão do risco;
– A gestão dos mecanismos de proteção do risco de crédito eventualmente existentes.

É importante ressaltar que a política de crédito não é o documento que registra os critérios acima. A política de crédito é,  na verdade, a forma como o risco é gerenciado no dia a dia, envolvendo ações que contemplam as definições acima. A forma como se gerencia o risco de crédito, cujo conjunto de critérios  constitui a política de crédito, precisa ser registrada em um documento. Esse documento também deve ser o balizador do trabalho de auditoria, e do treinamento de novos profissionais das áreas de credito e comercial. A medida em que se identificam e se implantam melhorias no processo, o documento precisa ser atualizado com o registro das práticas atualizadas. Dessa forma, devemos entender que a política de crédito não é o documento, e muito menos registros burocráticos, e sim a forma como a instituição pratica a gestão do risco de crédito.

A CredPartner há 12 anos dá  suporte às empresas para o desenvolvimento de políticas de crédito, e para a identificação de oportunidades de melhoria da gestão do risco de crédito.