Importância do limite de crédito para o relacionamento com clientes

Importância do limite de crédito para o relacionamento com clientes

No cenário empresarial atual, o limite de crédito desempenha um papel fundamental na dinâmica de gestão de risco e relacionamento com o cliente. O limite de crédito representa a quantia máxima que uma empresa está disposta a conceder a um cliente em termos de crédito, e essa decisão não apenas influencia o fluxo de caixa da empresa, mas também impacta a confiança e a satisfação do cliente. Manter um equilíbrio entre proteger a saúde financeira da empresa e oferecer condições atrativas para os clientes é um desafio constante para gestores de crédito. Impacto da gestão de limite de crédito na […]

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Impacto da Cultura Empresarial nas Políticas de Crédito

A cultura empresarial desempenha um papel fundamental na definição das políticas de crédito de uma empresa. Quando se considera a concessão de crédito, não se trata apenas de avaliar a viabilidade financeira, mas também de entender como a cultura interna influencia as decisões de negócio. Empresas com uma cultura focada em inovação e crescimento, por exemplo, podem adotar políticas de crédito mais agressivas para capturar rapidamente participação de mercado. Por outro lado, organizações com uma cultura voltada para a segurança e sustentabilidade podem optar por políticas mais conservadoras, priorizando a proteção do fluxo de caixa. Essas escolhas refletem diretamente nas […]

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Como estimar o limite de crédito concedido ao cliente

A concessão de prazo de pagamento em transações comerciais e financeiras é essencial para a alavancagem de negócios na grande maioria dos negócios, e  a decisão em relação à aprovação de transações que envolvem a necessidade de aprovação de limite de crédito é acompanhada pela necessidade de definição de qual: será o limite de crédito ser concedido ao cliente, ou seja, qual o valor máximo que estamos dispostos a assumir com o nosso cliente, e quais as condicionantes da operação, considerando prazo de pagamento, obtenção de eventuais garantias, e até a determinação de covenants. O limite de crédito deve levar […]

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Os principais fatores de sucesso da gestão do risco de crédito

A atividade de gestão de risco de crédito envolve a criação e administração de processos que têm por objetivo captar demandas de avaliação de risco de crédito,  processar informações a respeito dos clientes para conhecê-los em termos de qualidade da sua administração,  e da sua capacidade de pagamento, tomar decisões sobre as propostas de negócios, e realizar monitoramento constante da carteira de clientes. Também é comum realizar a identificação de eventuais casos em que os clientes apresentam indícios de dificuldades para realizar pagamentos, ou outros cenários que podem afetar a fluidez da realização de negócios, relacionados direta ou indiretamente à […]

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Quais as soluções que a análise do risco de crédito oferece?

Toda empresa que busca seu crescimento mercado, precisa olhar para o cliente, para as suas necessidades, inclusive em termos de prazo de pagamento nas compras que realizam. Por isso muitas organizações têm investido na estruturação da área de crédito, principalmente instituições financeiras. Mas empresas não financeiras também precisam trabalhar nesse sentido. Em pesquisa recente à divulgação de vagas para contratação de profissionais da área de crédito no LinkedIn verificamos movimentação intensa nessa área. Na verdade, todas as empresas que fazem negócios lidam com questões relacionadas a risco de crédito, por isso o mercado de trabalho para os profissionais dessa área […]

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Como avaliar o risco de crédito de um cliente de forma consistente

A análise de risco de crédito é uma atividade considerada complexa, porque envolve a coleta de muitas informações, relativas ao produto negociado com o cliente, sobre as características e o mercado onde atua, e quanto ao seu comportamento de negócios no mercado e nos negócios internos no dia a dia. Mas porque esse esforço para o levantamento de tantas informações? A resposta é simples. Quanto mais conhecemos o nosso parceiro de negócios, maior a possibilidade de prever seu comportamento de negócios, e nas conclusões levantadas no final da análise, as decisões de crédito variarão de acordo com a nossa percepção […]

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Quais são as alternativas de metodologias de definição de limites de crédito

Um dos principais desafios para quem trabalha na gestão do risco de crédito é a definição dos limites de crédito. Os limites de crédito são os valores que expressam a exposição de risco máxima a ser assumida pelo cliente avaliado. Mas qual é a utilidade do limite de crédito? Quais são os pressupostos a serem considerados na determinação de um limite de crédito? Como os limites de crédito devem ser gerenciados ao longo do tempo?   As respostas para as questões acima variam de empresa para empresa, considerando o seu apetite a riscos, e a forma como os negócios são […]

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Como o trabalho da área de crédito deve se integrar com o processo de realização de negócios da empresa

Quando iniciei minha carreira na área de crédito, em meados dos anos 80, havia o pensamento de que o relacionamento próximo entre o profissional da área de crédito e o da área comercial poderia prejudicar a isenção das decisões de gestão do risco de crédito. O termo prejudicar a isenção também poderia ser interpretado como a influência de interesses da área comercial na decisão de crédito. Esse muro que interrompia o relacionamento entre a área de negócios e a área de crédito ainda existe em algumas organizações, infelizmente. E digo infelizmente, porque, para a identificação dos riscos de crédito aos […]

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Qual o papel do profissional de gestão do risco de crédito

Na maior parte das empresas há um departamento crédito que cuida do risco de inadimplência oriundas das vendas a prazo, mas com o passar do tempo as empresas têm mantido essa área com estrutura de pessoal a cada dia mais enxuta, o que trás para os profissionais da área de crédito novos desafios e, consequentemente, a necessidade de desenvolvimento de novo perfil profissional.

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O papel do profissional de crédito no processo de gestão dos negócios

  Na maior parte das empresas há um departamento crédito que cuida do risco de inadimplência oriundas das vendas a prazo, mas com o passar do tempo as empresas têm mantido essa área com estrutura de pessoal a cada dia mais enxuta, o que trás para os profissionais dessa área novos desafios e, consequentemente, a necessidade de desenvolvimento de novo perfil profissional. Há alguns anos o papel da área de crédito era coletar demandas de avaliação de risco de crédito, analisá-las e emitir opiniões sobre decisões, baseadas numa política de crédito.  Mas o escopo de atuação do profissional que atua […]

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Equipe CredPartner
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