O Gerenciamento Estratégico do Risco de Crédito

Este é o artigo inaugural do blog da CredPartner, a consultoria de gestão estratégica do risco de crédito, que tem por objetivo ajudar o mercado a administrar essa atividade de forma mais eficiente e alinhada ao processo de realização de negócios seguros quanto ao risco de crédito, e consequentemente de geração de valor para os sócios/acionistas.

A criação da CredPartner é a materialização de um sonho que se iniciou há alguns anos, de dividir a experiência acumulada durante mais de 20 anos em empresas globais lideres de mercado com pessoas e empresas que trabalham o complexo desafio de gerenciar o risco das vendas realizadas a prazo.

Mas o que significa administrar o risco de crédito de forma estratégica?

A resposta para esta questão é simples. Basta lembrarmos que uma empresa é uma organização que tem por objetivos principais atender bem as necessidades dos clientes e a geração de valor para os sócios/acionistas, e para isso procura alocar recursos de forma eficiente para que os objetivos sejam alcançados.

Dessa forma é preciso ter em mente que o gerenciamento do risco de crédito deve ser administrado em linha com os objetivos da empresa, e precisa ter seus recursos administrados de forma também eficiente, planejada e focada nos seguintes aspectos:

1) Gestão do risco com foco na gestão de pessoas 

· Recrutamento e seleção de profissionais com perfil adequado;

· Treinamento em técnicas de avaliação e gerenciamento do risco de crédito;

· Desenvolvimento do espírito de liderança nos processos de negociação de aprovação de crédito;

· Estratégia de comunicação com clientes internos e externos para a adequada coleta de informações e decisão de crédito.

2) Gestão do risco com foco no controle operacional 

· Desenvolvimento da cultura interna de gestão do risco de crédito;

· Melhoria e padronização dos critérios de tomadas de decisão de crédito;

· Adequado controle da formalização das operações.

3) Gestão do risco com foco na geração de resultados 

· Ganho de produtividade;

· Melhor controle da inadimplência;

· Proteção do risco de crédito.

O conceito de gerenciamento estratégico do risco de crédito pode parecer óbvio. E talvez seja. Mas durante todos esses anos de experiência, conversando com profissionais do mercado de diferentes segmentos, me deparei com empresas que não se preocupavam com o investimento na formação de uma área de crédito eficiente em termos de tomadas de decisões equilibradas. Conheci profissionais de gestão de risco de crédito que se preocupavam mais com os eventuais impactos negativos de problemas de crédito sobre suas carreiras, talvez também por insegurança causada pela falta de recursos humanos, técnicos e financeiros.

Esses fatores sempre influenciaram de forma negativa, em maior ou menor grau de severidade, a realização de negócios com os clientes e a geração de resultados, pois apesar do exagerado conservadorismo na tomada de decisão em algumas empresas, isso nunca levou à completa proteção contra o risco de prejuízos causados por clientes que se tornaram inadimplentes.

Esses fatores sempre me incomodaram, pois por muitas vezes vi o relacionamento com o cliente ser afetado de forma negativa, e se perderam oportunidades de negócios que tinham potencial para gerar valor para os sócios/acionistas.

Espero que por meio da troca de experiências neste espaço possamos ampliar as discussões a respeito das dificuldades no gerenciamento do risco de crédito, e ao mesmo tempo desenvolver e aplicar conceitos que ajudem empresas e pessoas a tomar decisões de crédito mais equilibradas, com equipes eficientes em termos de operações e processos, com o objetivo de atender bem aos clientes, e desta forma tornar a área de crédito um agente ativo no processo de geração de valor para os sócios/acionistas, por meio de decisões mais adequadas e seguras.

O Gerenciamento Estratégico do Risco de Crédito

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